Investující ženy pomalu dohánějí muže a často volí jinou cestu
Stále platí, že ženy investují méně často než muži. Avšak těch, které si uvědomují, jak je budování finančních rezerv pro jejich budoucnost důležité, poslední roky poměrně rychle přibývá. I svět investic tak potvrzuje sílící emancipaci žen.
Nedávné výsledky zkoumání rozdílných postojů mužů a žen, které zanalyzovaly Financial Times, celosvětově šokovaly tím, jak narostl podíl žen zastávajících liberální názory, zatímco ukázaly silný vzestup konzervativních postojů u mladých mužů, kteří je zastávají již dokonce častěji než příslušníci nejstarších generací. A ať chceme, nebo ne, světonázor a jeho vývoj nás formuje i v přístupu k investování.
Stále platí, že se ženy častěji než muži obávají, že o své peníze přijdou nebo se stanou obětí podvodu, a proto mají tendenci investování odkládat. Ženy si také méně než muži věří v tom, že se dokáží správně rozhodnout, jak a do čeho investovat. Realitu pak vidíme ve výsledcích průzkumu AKAT (Asociace pro kapitálový trh ČR) z letošního roku, podle kterých stále téměř polovina (44 %) žen v České republice nikdy neinvestovala a ani to neplánuje, což je oproti mužům zhruba o třetinu více. Ve srovnání s průzkumem, který byl proveden v listopadu 2022, tedy jen o rok a půl dříve, však v tomto směru došlo ke znatelnému zmenšení rozdílu mezi muži a ženami. Zatímco žen, které investují, přibylo o dva procentní body, investujících mužů naopak o tři procentní body ubylo. Podobně tomu bylo u těch, kteří nikdy neinvestovali a ani investovat neplánují: u žen došlo k poklesu ze 47 na 44 %, zatímco podíl mužů vzrostl z 26 na 30 %.
Pro muže i ženy bez rozdílu platí, že hlavním důvodem, proč by měl každý jedinec dlouhodobě investovat, je především hrozba ztráty hodnoty peněz kvůli inflaci. Investice jsou nezbytné nejen pro dosažení krátkodobějších životních cílů, jako je lepší bydlení nebo kvalitní vzdělání dětí, ale také pro dlouhodobější cíle, zejména zajištění finanční nezávislosti a důstojné životní úrovně ve stáří.
Vzhledem k přetrvávající nerovnosti je investování pro ženy důležitější
Situace žen, jakkoli se zlepšuje, stále není ve srovnání s muži optimální. Podle dat Eurostatu jsou příjmy žen v Česku nadále nižší než u mužů, v průměru o 17,9 %. To v této statistice dělá z České republiky zemi s druhým největším rozdílem mezi mzdami žen a mužů mezi 27 zeměmi Evropské unie. Tento faktor se spolu s kratší pracovní kariérou kvůli péči o děti a rodinu promítá také do průměrného starobního důchodu, který je u žen o zhruba 12 % nižší než u mužů. Z toho vyplývá, že budování a zhodnocování finančních rezerv pro různé fáze života, včetně stáří, je pro ženy dokonce důležitější než pro muže!
K tomu, aby se z žen staly úspěšné investorky, přitom nemusí nakupovat kryptoměny nebo jednotlivé akcie, které jsou, s nadsázkou, tak oblíbenými tématy mužských hovorů. Postojům žen je dle výsledků průzkumů bližší udržitelnější, konzervativnější investiční profil, který je investováním v pravém slova smyslu. To znamená, že takové investování spočívá v pravidelném, dlouhodobém a bezpečném investování do investičních produktů, které jsou pro ženu investorku důvěryhodné a srozumitelné.
Sandra Bönischová
Marketingová ředitelka české investiční společnosti Investika pochází z Opavy. Po středoškolských studiích v USA absolvovala Fakultu mezinárodních vztahů VŠE v Praze. Svou kariéru zahájila ve společnosti O2. V Investice má za cíl systematicky budovat značku investiční společnosti a jejích investičních fondů. Ty silně oslovují ženy, které mezi jejími klienty – na rozdíl od celkových trendů investování v ČR – dokonce mírně převažují nad muži. Mezi největší záliby Sandry patří golf, horská turistika a cestování.
Tím však není držení finanční rezervy na běžném nebo spořicím účtu, které (nejen) ženy často preferují i pro dlouhodobě odložené finance. Pro budování skutečného bohatství je důležité dostatečné zhodnocování prostředků investora, tedy volba pro to určených investičních nástrojů jako akciové fondy. Podle údajů globální investiční společnosti Vanguard byl průměrný roční výnos světového akciového trhu očistěný o inflaci (tzv. reálný výnos) za posledních 120 let více než 5 %, zatímco u peněžních produktů pouze 1 %.
DIP jako nová cesta k zajištění na stáří
Letošní novinkou pro dlouhodobou část investičního portfolia je možnost účasti v novém státem podporovaném systému investování. Takzvaný dlouhodobý investiční produkt (DIP) byl spuštěn letos jako náhrada či doplněk penzijního spoření a má potenciál stát se optimálním řešením pro soukromé zajištění na stáří. DIP nově umožňuje budovat finanční majetek na důchod mj. pomocí investičních fondů např. se strategií kopírování akciových indexů jako S&P 500. Jejich dlouhodobý výnos se tak v průměru může blížit i 10 % ročně.
Takto odložené prostředky si navíc střadatelé a střadatelky mohou nově odečíst ze základu daně z příjmů, a to od první koruny až do 48 tisíc korun ročně. To znamená, že ten, kdo se do DIP zapojí, může ročně státu odvést na dani až o 7 200 korun méně než ten, kdo DIP nevyužívá. Na DIP vám může přispívat také zaměstnavatel, a to až 50 tisíci korun ročně.
Daňové zvýhodnění šlo přitom do letošního roku uplatnit pouze na produkty penzijních fondů a na investiční životní pojištění. Tyto nástroje však v uplynulých nejméně deseti letech neprokázaly schopnost vybudovat potřebné soukromé zdroje pro zajištění ve stáří, protože jejich výnos drtivé většině klientů ani nepokryl inflaci. DIP nyní otvírá dveře k investičním nástrojům s výrazně vyšším výnosovým potenciálem a vybudování takového majetku i s relativně malými pravidelně odkládanými částkami, z kterých si budou důchodci v budoucnu přilepšovat ke státnímu důchodu. Ty totiž budou kvůli stárnutí populace pokrývat stále menší část životních nákladů.
Svou finanční situaci po odchodu do důchodu si můžete spočítat pomocí kalkulačky, kterou připravila společnost Investika.
